הסרת הגבלה בחשבון בנק

הגבלת חשבון בנק מהווה צעד לו משמעות רחבה וגדולה בכל הנוגע להתנהלות הכלכלית של אנשים פרטיים ועסקים רבים. ההתנהלות של כולנו מתבססת כמובן במסגרת חשבון הבנק הקיים אצלנו. אי אלו הגבלות הנוגעות לחשבון הבנק כמובן משבשות את חיינו בין רגע ולכן מדובר במצב בלתי נסבל שיש לתת עליו את הדעת.

מהו חשבון מוגבל

למול התקנה שנכנסה לתוקף ב-2007 ואוסרת חריגה ממסגרת האשראי כמו גם הקשחת התנאים הנוגעים למשיכת יתר נוצר מצב בו בעלי חשבונות בנק רבים השתמשו בהמחאות אשר נותרו ללא כיסוי. הוצאה של המחאות ללא כיסוי בטווח זמן של שנה הביא את אותם חשבונות הבנק להיות מוגדרים כחשבון מוגבל.

המשמעות של חשבון מוגבל באה לידי ביטוי בקשיים הרבים הנוגעים להתנהלות הכלכלית של בעל החשבון. בחשבון המוגדר כמוגבל הבנק הגיע למסקנה שבחשבון נותרו לפחות עשר המחאות להן אין כיסוי בפרק זמן של שנה. במקרה שכזה לא ניתן עוד למשוך המחאות, לפתוח חשבון המחאות נוסף, אין אפשרות לערוך שינויים במבנה של מחזיקים החשבון. במקרים בהם מדובר בעצם בחשבון שלו מספר מחזיקים, כל אלו יוכרזו כמוגבלים בחשבון והסנקציות יחולו גם עליהם.

הגבלת החשבון תיכנס לתוקף מהמועד שנקבע על ידי הבנק ולא יהיה פחות מ-15 ימים מרגע שנשלחה ההודעה. את ההודעה יש למסור לבעל החשבון עצמו ולמיופה הכוח שבו אם קיים כזה. במקרים בהם מדובר בחשבון בנק של חברה ההודעה תימסר למורשי החתימה בחשבון.

הסנקציות הנוגעות לחשבון מוגבל חלות במשך שנתיים, פרק זמן שהוא בהחלט משמעותי. החשבון המוגבל אינו חל רק על אותו חשבן עצמו באותו בנק מסוים. הדבר כולל כמובן את חוסר היכולת בפתיחת חשבון בנק אחר בבנק אחר (המידע כולו מועבר לבנק ישראל), ההגבלה כוללת גם את היותו של אותו אדם שותף בחשבונות אחרים או כמיופה כוח בהם.

במקרים בהם מוגבל החשבון מסיים את תקופת ההגבלה של שנתיים עומדת בפניו הסכנה לפרק זמן נוסף של הגבלה, כשבתוך שלוש שנים הוא יוכרז על ידי הבנק כמוגבל בנסיבות מחמירות.

קיימים אף מקרים בהם לקוחות בנקים יוכרזו כבעלי חשבון מוגבל מיוחד וזאת במסגרת מחלוקות הנוגעות לגופים כמו הוצאה לפועל, בית המשפט ובית הדין הרבני.

שימוש בעורך דין

האפשרות הקיימת לאלו אשר חשבון הבנק שלהם הוגדר כחשבון בנק מוגבל הוא בפנייה לעורך דין המכיר את הנושא מקרוב.

הפיכת החשבון למוגבל נעשית במקרה בהם בתקופה של שנה נותרו בחשבון לפחות עשר המחאות ללא כיסוי. למול כך קיימת האפשרות להעלות טענות כנגד הבנק עצמו למול סירובו לכבד את אותם המחאות שבגינם הוגדר החשבון כמוגבל.

ללקוח עם החשבון המוגבל ועורך דינו קיימת הזכות בפנייה לבית המשפט השלום בעבור בקשה להסרת ההמחאות ממניין ההמחאות ללא כיסוי. הסיבה לבקשה שכזו יכולה להישען על מקרים בהם הבנק טעה בסירובו לפרוע את אחת ההמחאות או שאותה המחאה נרשמה ונמסרה טרם ההודעה על הגבלת חשבון הבנק אך לבנק לא הייתה אפשרות לפרוע אותו במשך 60 יום מרגע קבלת ההודעה.

טענה נוספת שניתן לטעון היא שהלקוח לו הוגבל החשבון היה היסוד הסביר להניח כי הבנק כן יכבד את ההמחאה, זאת במסגרת הסכמים והסדרים שהנהיג הבנק בעניין חשבונו שלו.